Antes de comprar una casa debes tener claros cinco aspectos: cuánto puedes gastar (la cuota no debería superar el 30-35 % de tus ingresos netos), cuánto necesitas tener ahorrado (en torno al 30 % del precio entre entrada y gastos), los gastos asociados (notaría, registro, impuestos, tasación), el estado legal del inmueble (nota simple y cargas) y las condiciones de la hipoteca. El precio medio de la vivienda en España es de 2.442 €/m² en 2026, según pisos.com.
Comprar o alquilar una vivienda es, para la mayoría, la mayor decisión financiera de su vida.
Antes de firmar nada, conviene tener claros los números y las preguntas correctas.
Qué saber antes de comprar una casa: los números que debes tener claros
Comprar una vivienda exige planificación. El precio medio en España es de 2.442 €/m² en 2026, lo que sitúa un piso tipo de 90 m² en torno a los 219.000 €. En Madrid o Baleares, esa cifra se dispara por encima de los 410.000 €.
La regla de oro: la cuota de la hipoteca no debería superar el 30-35 % de tus ingresos netos mensuales. Por encima de ese umbral, cualquier imprevisto (una subida del Euríbor, una bajada de ingresos) puede convertirse en un problema serio.
Cuánto necesitas tener ahorrado
Los bancos financian como máximo el 80 % del valor de la vivienda. Eso significa que necesitas aportar el 20 % de entrada, más un 10-12 % adicional para impuestos y gastos. En total, conviene tener ahorrado alrededor del 30 % del precio antes de pedir la hipoteca.
Para un piso medio de 219.000 €, hablamos de unos 66.000 € ahorrados. Un hogar medio tarda unos 11 años en reunir esa cantidad. El Banco de España cifra el esfuerzo teórico de acceso en 7,8 años de renta familiar.
Los gastos de comprar una casa que se suelen olvidar
Mucha gente calcula solo la hipoteca y se olvida de los gastos asociados, que pueden sumar entre un 10 % y un 15 % del precio:
| Gastos | Detalle |
|---|---|
| Impuesto (ITP o IVA) | Vivienda usada: ITP del 6-10 % según comunidad. Obra nueva: 10 % de IVA + AJD |
| Notaría | Escritura pública de compraventa |
| Registro de la propiedad | Inscripción de la vivienda a tu nombre |
| Gestoría | Tramitación de impuestos y registro |
| Tasación | Exigida por el banco para conceder la hipoteca |
| Gastos de la hipoteca | Comisión de apertura (si aplica) y productos vinculados |
El detalle de la fiscalidad lo desarrollamos al explicar qué impuestos tiene la hipoteca y quién los paga.
Qué preguntar y comprobar antes de comprar un piso
Antes de entregar una sola señal, hay comprobaciones que pueden ahorrarte sustos de miles de euros. Estas son las imprescindibles:
| Qué comprobar | Por qué importa |
|---|---|
| Nota simple del Registro | Confirmar quién es el titular y si la vivienda tiene cargas, embargos o hipotecas previas |
| Estado de la comunidad | Verifica que no haya deudas pendientes ni derramas aprobadas |
| Certificado de eficiencia energética | Obligatorio en la compraventa; afecta a consumos futuros |
| ITE / estado del edificio | La inspección técnica revela obras necesarias en edificios antiguos |
| Control de arras | Formaliza la reserva; define qué pasa si una parte se echa atrás |
| Estado real del inmueble | Humedades, instalaciones, carpintería: mejor detectarlo antes de firmar |
La nota simple es la comprobación más importante y más barata (cuesta unos pocos euros). Te dice quién puede vender legalmente la vivienda y si está libre de cargas. Nunca entregues una señal sin haberla consultado.
La hipoteca: qué tener en cuenta antes de firmar
La hipoteca es el compromiso financiero más largo de tu vida, así que conviene compararla bien antes de firmar. Tres claves:
- Compara varias entidades. Pide ofertas a varios bancos y fíjate en la TAE, no solo en el tipo de interés nominal.
- Fijo, variable o mixto. Con el Euríbor entre el 2,2 % y el 2,8 %, las hipotecas fijas dan seguridad frente a subidas. La variable puede salir más barata si crees que bajará.
- Productos vinculados. El banco no puede obligarte a contratar seguros con él, aunque sí ofrecer bonificaciones por hacerlo.
Si dudas entre tipo fijo o variable, te ayudamos con estos conceptos y consejos sobre la hipoteca a tipo fijo. Y conviene saber que no estás obligado a contratar el seguro con el banco que te da el préstamo. De hecho, hacerlo suele salir bastante más caro.
Qué tener en cuenta y qué preguntar antes de alquilar un piso
Si tu opción es el alquiler, las comprobaciones son distintas pero igual de importantes. El precio del alquiler subió un 8,1 % interanual en 2026, hasta los 15,1 €/m², así que conviene afinar. Antes de firmar el contrato, pregunta y comprueba:
| Qué preguntar / comprobar | Por qué |
|---|---|
| Importe de la fianza y garantías | La ley fija una mensualidad de fianza; garantías adicionales deben ser razonables |
| Qué gastos incluye la renta | Comunidad, IBI, suministros: aclara qué pagas tú y qué el propietario |
| Duración y condiciones de renovación | Conoce el plazo, la prórroga y cómo se actualiza la renta |
| Estado del inmueble e inventario | Documenta desperfectos y electrodomésticos antes de entrar para evitar reclamaciones |
| Quién hace las reparaciones | Las estructurales son del propietario; las del uso diario, del inquilino |
| Permiso para empadronarse | Necesario para muchos trámites administrativos |
Documentar el estado del piso con un inventario y fotos el día de la entrada es la mejor forma de recuperar tu fianza al salir. Si quieres profundizar, lo contamos en pisos de alquiler y seguro de hogar: lo que debes saber.
El seguro de hogar: cuándo es obligatorio y cuándo recomendable
Aquí hay una confusión habitual. El seguro de hogar solo es obligatorio en un caso: cuando contratas una hipoteca, la ley exige un seguro de daños que cubra como mínimo el riesgo de incendio, porque el inmueble es la garantía del préstamo.
En el resto de los casos no es obligatorio, pero sí muy recomendable, tanto para propietarios como para inquilinos. Y, como con la hipoteca, puedes contratarlo con la aseguradora que quieras, no con el banco. Repasamos el marco completo en qué seguros son obligatorios en una hipoteca según la ley.
El Seguro de Hogar de PSN protege la vivienda, su contenido y las pertenencias personales, con coberturas adaptadas tanto a propietarios como a inquilinos. Porque una vez tienes la casa, el siguiente paso es protegerla, igual que conviene saber qué hacer si te roban en casa.
Sin embargo, si tu opción ha sido la compra, la mayor protección para tu tranquilidad y la de los tuyos no es solo para el continente, sino para el préstamo en sí. El Seguro de Amortización de Préstamos de PSN asegura que, ante cualquier imprevisto grave, la hipoteca quede liquidada, liberando a tu familia de una carga económica importante.
Comprar o alquilar: la mejor decisión es la informada
No hay una respuesta universal a si es mejor comprar o alquilar. Depende de tu situación financiera, tus planes de futuro y el mercado de tu ciudad.
Una pista útil: divide el precio de compra entre el alquiler anual de un piso equivalente. Si el resultado supera 25-30 veces, a corto plazo puede tener más sentido alquilar.
Lo importante, decidas lo que decidas, es hacerlo con los números claros y sin prisas. Una buena planificación financiera hoy es la mejor garantía de tranquilidad mañana.
Fuentes
- pisos.com. Precio medio de la vivienda en España, abril de 2026.
- Banco de España. Indicadores de accesibilidad a la vivienda.
- Instituto Nacional de Estadística (INE). Salario medio y precios de vivienda.
- Colegio de Registradores de España. Recomendaciones de compraventa.
- Ley 5/2019, de contratos de crédito inmobiliario.
Jorge Melón Sáenz Díez
19-jun-2026
Y si quiero comprar un terreno para construir una casa a una sociedad mercantil ,siendo yo persona jurídica . O si quiero comprar un terreo más sencillo rústico para poder hacer casa de aperos ?
Grupo PSN
29-jun-2026
Hola Jorge, Se trata de una operación que puede variar mucho en función de la calificación del suelo (urbano o rústico), el uso permitido y la normativa urbanística del municipio, así como de si la compra la realiza una persona jurídica. Por ello, en estos casos lo más recomendable es consultarlo directamente con el organismo competente en materia urbanística del Ayuntamiento donde se encuentre el terreno, así como con un notario o asesor legal/fiscal, que puedan valorar la operación concreta y sus requisitos. Un saludo.
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