null ¿Puedo recuperar parte de lo abonado en el seguro de amortización de préstamos si cancelo antes mi hipoteca?

Existe una situación en el mundo de los seguros que se da con más frecuencia de lo que pudiera parecer y en la que muchos ciudadanos desconocen sus derechos. Hablamos de la amortización anticipada de un préstamo hipotecario que tuviera vinculado un seguro de vida a favor de la entidad bancaria. El problema surge cuando ese seguro se ha abonado a prima única al inicio del contrato. ¿Qué pasa entonces si liquidamos la hipoteca que exigía la contratación del seguro antes del plazo de amortización fijado a la suscripción? ¿Deben devolvernos la parte de la prima no consumida? La respuesta es sí.

Así de tajante se muestra la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, supervisor de las compañías del sector dependiente del Ministerio de Economía:

“Si el asegurado resuelve el contrato y no se le devuelve la parte de prima única no consumida o la provisión matemática, se produciría un perjuicio injustificado”. No es el único respaldo que tienen los consumidores para reclamar lo que de justicia es suyo. La guía de buenas prácticas de Unespa es clara: “En Seguros de Vida vinculados a operaciones de financiación hipotecaria, el Tomador tendrá derecho a solicitar, en el caso de haberse producido una cancelación total y anticipada del préstamo, la devolución de la parte de la prima o provisión que proceda.”

La suscripción de un seguro de amortización de préstamos vinculado a la compra de una vivienda es una práctica muy habitual por parte de las entidades bancarias, que ‘exigen’ a sus clientes la contratación de este producto para cubrirse las espaldas en caso de fallecimiento del cliente. Aunque, legalmente, no puede vincularse la contratación de estos productos de manera obligatoria a la concesión de un préstamo, la realidad es que, como ocurre con la cuenta-nómina, el seguro del hogar o los planes de pensiones, los bancos ofrecen mejores condiciones en la contratación de la hipoteca si ‘apuestas’ por contratar con ellos estos otros productos.

En el caso de los seguros de amortización de préstamos, existe la opción de abonar la prima anualmente o de una sola vez (prima única). Para aquellos que se encuentren ante esta duda, puede resultar interesante que sepan que si lo pagan año a año podrán acceder a ventajas fiscales a la hora de realizar la declaración de la renta, puesto que la cantidad abonada puede añadirse a la parte de desgravación por compra de vivienda, siempre que su contratación haya sido impuesta por la entidad financiera.

Así pues, aquellos que anticipen la cancelación de su hipoteca y tuvieran un seguro de amortización a prima única deben saber que es su derecho el reclamar la parte proporcional de la prima. Y para aquellos que se vean obligados a contratarlo, valorar el pago anual para evitar estas situaciones y para beneficiarse anualmente de una ayuda en la cita con Hacienda.

Últimos comentarios

José Bermeo

14-dic-2016

HE COMPRADO MI CASA EN EL MES DE ENERO DEL 2015 CON LA CONTRATACION DE UN SEGURO DE VIDA EN PAGO UNICO DE 30000EUROS , POR COSAS DE LA VIDA HE PODIDO CANCELAR LA HIPOTECA EN EL MES DE NOVIEMBRE DEL 2016, HE RECLAMADO QUE ME DEVUELVAN LA PARTE PROPORCIONAL DEL SEGURO Y EN EL BANCO ME DICEN QUE TENGO QUE ESPERAR DOS MESES, ES ESO NORMAL O ME ESTAN DANDO LARGAS LOS DEL BANCO?? MUCHAS GRACIAS POR SU AYUDA….


Grupo PSN

14-dic-2016

Hola Jose, entendemos que si el banco marca un plazo puede ser por normativa interna. No obstante si en el contrato de seguro no pone nada referente a que no tendrá derecho al extorno de la prima no consumida, no debería de tener problema para que ésta le sea reintegrada.


JAVIER

25-feb-2018

Hola, al contratar mi hipoteca con CajaMadrid, me suscribieron un seguro de Vida de Pago único. Por circunstancias que no vienen al caso, me embargaron y subastaron la vivienda. He contactado con Mapfre (con quien se suscribió el seguro) y me dicen que si les envío algún justificante de que ya no existe tal hipoteca me reembolsarían la parte NO consumida de la prima (unos 4.000€). no sé donde acudir…


Grupo PSN

26-feb-2018

Buenos días. Nos parece una respuesta correcta por parte de la entidad aseguradora, ya que la parte de la prima consumida durante el tiempo que la vivienda ha sido de su propiedad, o que la hipoteca ha estado a su cargo, corresponde a un período durante el que se ha cubierto el riesgo por el que se contrató. Si su pregunta se refiere a dónde obtener la documentación que le solicitan, entendemos que el primer paso es acudir a la entidad bancaria o, en caso de que sea necesario, al registro de la propiedad para obtener los datos del inmueble.


DIEGO

15-mar-2018

¿Y si fuera un préstamo para la compra de un coche?


Grupo PSN

19-mar-2018

Si se ha contratado un seguro de amortización de préstamos a prima única y dicho crédito se ha amortizado entes del plazo estipulado, la lógica dice que se le tendría que devolver la parte proporcional no consumida de la prima; no obstante, lo más adecuado es que consulte con su entidad financiera. Un saludo.


CARLOS

29-mar-2019

¿Y si el seguro se ha sumado al préstamo? ¿Al realizar la amortización total se debería devolver posteriormente?


Grupo PSN

07-jul-2016

Hola Carlos, si el abono del seguro fue a prima única (en un sólo pago) puede reclamar la provisión no consumida en el momento de amortización total del crédito hipotecario. Si la prima del seguro se paga de manera periódica, una vez se amortice totalmente el crédito dejará de abonarla automáticamente, pero no habría posibilidad de reclamar nada en la medida que se ha abonado únicamente por el riesgo real durante un periodo concreto.


Irma

17-abr-2019

Disculpe yo termine de pagar mi casa hace 2 años con mi préstamo hipotecario soy empleada de gobierno, debo pedir me reintegren lo del seguro que ellos mismos me impusieron y no se utilizo? gracias, espero sus comentarios.


Mar

15-may-2019

cancele mi préstame hipotecario anticipadamente, ahora estoy pidiendo baja de los seguros vinculados a la hipoteca (seguro de vida,seguro de hogar,seguro de impagos).. tengo derecho a la devolución de dinero por cancelación anticipada .. si es así cuál es el trámite que debo hacer?.. Gracias


Grupo PSN

27-ago-2019

Tal y como se explica en el post, si el seguro de amortización de préstamos se abonó en forma de prima única, deberían devolverle la parte proporcional no consumida. Si es así, debe contactar con la propia entidad para que le informen de la documentación y trámites correspondientes. Un saludo.


Juan carlos

03-jun-2019

Buenas. El banco me obligó a hacerme un seguro a mí y mi pareja de vida para la hipoteca, por 5 años más un seguro de desempleo de por vida de la hipoteca. Solo ha pasado un año y voy a cancelarla, pues voy a refincar la casa con otro banco. ¿Tengo derecho a recuperar todos los seguros, los dos de vida más el seguro de desempleo? Gracias.


Grupo PSN

17-oct-2019

Hola, Juan Carlos. En sus circunstancias, sería interesante que revisase qué condiciones son las que figuran en su contrato. No obstante, en caso de que los seguros se renueven de manera anual, podrá no continuar con ellos llegado el vencimiento de la anualidad. Sin embargo, no será posible recuperar lo abonado durante el periodo transcurrido hasta ese momento, ya que durante ese tiempo ha estado cubierto por la compañía con la que contrató el seguro. Un saludo.


Jose Luis

08-jul-2019

Financie mi coche con un crédito de 34000€ a los dos meses amortize 21000€porlo que el préstamo ahora es de 12000€ pero me siguen cobrando la misma cantidad mensual por el seguro.Esto es Así?.Gracias.


Grupo PSN

27-ago-2019

Lo mejor es que consulte con su entidad para aclarar cualquier duda, pero el seguro puede tener una prima constante y no decreciente. Un saludo.


Miguel

01-nov-2019

Buenas, si he amortizado anticipadamente una parte y la prima fue única al inicio, ¿Puedo o debo reclamar ya por el tiempo que he quitado de vida a la hipoteca? O es algo que se reclama cuando se cancele totalmente?


Grupo PSN

05-nov-2019

Hola Miguel. Dado que la hipoteca aún está en vigor, el riesgo que cubre el seguro (la imposibilidad de pagar el préstamo en un momento determinado) sigue vigente, por lo que el seguro también y, por lo tanto, no procedería la devolución por el momento. Gracias, un saludo.


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JB
José Bermeo Hace 2 años - Editado
HE COMPRADO MI CASA EN EL MES DE ENERO DEL 2015 CON LA CONTRATACION DE UN SEGURO DE VIDA EN PAGO UNICO DE 30000EUROS , POR COSAS DE LA VIDA HE PODIDO CANCELAR LA HIPOTECA EN EL MES DE NOVIEMBRE DEL 2016, HE RECLAMADO QUE ME DEVUELVAN LA PARTE PROPORCIONAL DEL SEGURO Y EN EL BANCO ME DICEN QUE TENGO QUE ESPERAR DOS MESES, ES ESO NORMAL O ME ESTAN DANDO LARGAS LOS DEL BANCO?? MUCHAS GRACIAS POR SU AYUDA….
GP
Grupo PSN hace 2 años en respuesta a José Bermeo . - Editado
Hola Jose, entendemos que si el banco marca un plazo puede ser por normativa interna. No obstante si en el contrato de seguro no pone nada referente a que no tendrá derecho al extorno de la prima no consumida, no debería de tener problema para que ésta le sea reintegrada.
J-
JAVIER - Hace 1 año - Editado
Hola, al contratar mi hipoteca con CajaMadrid, me suscribieron un seguro de Vida de Pago único. Por circunstancias que no vienen al caso, me embargaron y subastaron la vivienda. He contactado con Mapfre (con quien se suscribió el seguro) y me dicen que si les envío algún justificante de que ya no existe tal hipoteca me reembolsarían la parte NO consumida de la prima (unos 4.000€). no sé donde acudir…
GP
Grupo PSN hace 1 año en respuesta a JAVIER - . - Editado
Buenos días. Nos parece una respuesta correcta por parte de la entidad aseguradora, ya que la parte de la prima consumida durante el tiempo que la vivienda ha sido de su propiedad, o que la hipoteca ha estado a su cargo, corresponde a un período durante el que se ha cubierto el riesgo por el que se contrató. Si su pregunta se refiere a dónde obtener la documentación que le solicitan, entendemos que el primer paso es acudir a la entidad bancaria o, en caso de que sea necesario, al registro de la propiedad para obtener los datos del inmueble.
D-
DIEGO - Hace 1 año - Editado
¿Y si fuera un préstamo para la compra de un coche?
GP
Grupo PSN Hace 1 año - Editado
Si se ha contratado un seguro de amortización de préstamos a prima única y dicho crédito se ha amortizado entes del plazo estipulado, la lógica dice que se le tendría que devolver la parte proporcional no consumida de la prima; no obstante, lo más adecuado es que consulte con su entidad financiera. Un saludo.
C-
CARLOS - Hace 7 meses - Editado
¿Y si el seguro se ha sumado al préstamo? ¿Al realizar la amortización total se debería devolver posteriormente?
GP
Grupo PSN hace 3 años en respuesta a CARLOS - . - Editado
Hola Carlos, si el abono del seguro fue a prima única (en un sólo pago) puede reclamar la provisión no consumida en el momento de amortización total del crédito hipotecario. Si la prima del seguro se paga de manera periódica, una vez se amortice totalmente el crédito dejará de abonarla automáticamente, pero no habría posibilidad de reclamar nada en la medida que se ha abonado únicamente por el riesgo real durante un periodo concreto.
I-
Irma - Hace 7 meses - Editado
Disculpe yo termine de pagar mi casa hace 2 años con mi préstamo hipotecario soy empleada de gobierno, debo pedir me reintegren lo del seguro que ellos mismos me impusieron y no se utilizo? gracias, espero sus comentarios.
M-
Mar - Hace 6 meses - Editado
cancele mi préstame hipotecario anticipadamente, ahora estoy pidiendo baja de los seguros vinculados a la hipoteca (seguro de vida,seguro de hogar,seguro de impagos).. tengo derecho a la devolución de dinero por cancelación anticipada .. si es así cuál es el trámite que debo hacer?.. Gracias
GP
Grupo PSN hace 2 meses en respuesta a Mar - . - Editado
Tal y como se explica en el post, si el seguro de amortización de préstamos se abonó en forma de prima única, deberían devolverle la parte proporcional no consumida. Si es así, debe contactar con la propia entidad para que le informen de la documentación y trámites correspondientes. Un saludo.
JC
Juan carlos Hace 5 meses - Editado

Buenas. El banco me obligó a hacerme un seguro a mí y mi pareja de vida para la hipoteca, por 5 años más un seguro de desempleo de por vida de la hipoteca. Solo ha pasado un año y voy a cancelarla, pues voy a refincar la casa con otro banco. ¿Tengo derecho a recuperar todos los seguros, los dos de vida más el seguro de desempleo? Gracias.

GP
Grupo PSN hace 1 mes en respuesta a Juan carlos . - Editado
Hola, Juan Carlos. En sus circunstancias, sería interesante que revisase qué condiciones son las que figuran en su contrato. No obstante, en caso de que los seguros se renueven de manera anual, podrá no continuar con ellos llegado el vencimiento de la anualidad. Sin embargo, no será posible recuperar lo abonado durante el periodo transcurrido hasta ese momento, ya que durante ese tiempo ha estado cubierto por la compañía con la que contrató el seguro. Un saludo.
JL
Jose Luis Hace 4 meses - Editado
Financie mi coche con un crédito de 34000€ a los dos meses amortize 21000€porlo que el préstamo ahora es de 12000€ pero me siguen cobrando la misma cantidad mensual por el seguro.Esto es Así?.Gracias.
GP
Grupo PSN hace 2 meses en respuesta a Jose Luis . - Editado
Lo mejor es que consulte con su entidad para aclarar cualquier duda, pero el seguro puede tener una prima constante y no decreciente. Un saludo.
M-
Miguel - Hace 19 días - Editado
Buenas, si he amortizado anticipadamente una parte y la prima fue única al inicio, ¿Puedo o debo reclamar ya por el tiempo que he quitado de vida a la hipoteca? O es algo que se reclama cuando se cancele totalmente?
GP
Grupo PSN hace 15 días en respuesta a Miguel - . - Editado
Hola Miguel. Dado que la hipoteca aún está en vigor, el riesgo que cubre el seguro (la imposibilidad de pagar el préstamo en un momento determinado) sigue vigente, por lo que el seguro también y, por lo tanto, no procedería la devolución por el momento. Gracias, un saludo.