Como expertos en ahorro, inversión y planes de pensiones, desde PSN volvemos a tratar las preguntas más frecuentes que surgen en las personas dispuestas a contratar el instrumento de ahorro estrella de cara a la jubilación. En esta entrada repasamos los elementos más importantes que debemos tener en cuenta y debemos fijarnos antes de contratar un plan de pensiones, como su rentabilidad, el perfil de inversor que tenemos, las intenciones en cuanto a aportaciones, la edad de contratación o la fiscalidad.
La incertidumbre económica provocada por la crisis sanitaria a la que debemos hacer frente requiere de una mayor concienciación y reflexión en la toma de decisiones concernientes al ahorro. Pese a que el futuro se antoja impredecible y debemos mantenernos optimistas en cuanto a la recuperación económica del país, una certeza asoma entre la incertidumbre: el momento de jubilación, independientemente de nuestra edad, llegará. Es por ello que continúa siendo necesario llevar a cabo una correcta planificación financiera y de ahorro que nos permita disfrutar de un retiro laboral sin perder poder adquisitivo.
Tal y como indicábamos en una entrada del pasado mes de julio, más del 70% de los ciudadanos admite que el ahorro será una prioridad una vez superada la crisis sanitaria. Para ayudar a todo aquel que necesite un empujón de sabiduría para hacerse con un plan de pensiones, repasamos los aspectos clave en los que debemos fijarnos antes de contratar uno.
Conoce la rentabilidad de los planes de pensiones
Como ya debes saber, los planes de pensiones son productos de ahorro diseñados para obtener rentabilidades a largo plazo, por lo que es importante estar concienciado sobre ello antes de dar el paso. A la hora de elegir un plan de pensiones, dispones de información acerca de los rendimientos obtenidos por cada uno en determinados periodos de tiempo, dependiendo siempre de sus perfiles de riesgo.
En PSN podemos presumir de encontrarnos, un mes más, en el top 5 de gestoras de planes de pensiones que mayor rentabilidad ofrecen. Así lo refleja la consultora independiente VDos, situando al grupo presidido por Miguel Carrero como la segunda gestora que más rentabilidad ofreció en el mes de julio.
Descubre tu perfil de inversor y ajústalo a tu plan de pensiones
Antes de elegir un plan de pensiones, debe quedar definido el perfil de inversor y el riesgo que se está dispuesto a asumir. El perfil de riesgo seleccionado determinará el tipo de inversiones que se realizarán a través de un plan de pensiones: renta fija, renta variable o planes mixtos.
Si tienes dudas sobre tu perfil de riesgo y no sabes las implicaciones que tendrá en la forma de invertir, ¡queremos ayudarte! En PSN contamos con los mejores asesores y profesionales que te guiarán hasta encontrar el plan de jubilación que se adapte a tus necesidades. Tanto si buscas grandes rentabilidades dispuesto a asumir más riesgos, como si buscas estabilidad sin correr demasiados riesgos, estamos seguros de que hay un plan de pensiones para ti.
Conoce todo sobre las aportaciones y fiscalidad de los planes de pensiones
Llegados a este punto, es conveniente saber los aspectos clave en cuanto a las aportaciones al plan de pensiones y su fiscalidad. Como norma general, el máximo que una persona puede aportar entre todos sus planes de pensiones se sitúa en 8.000 euros anuales. Gran parte de los partícipes de planes de pensiones tiende a realizar aportaciones a final de año, pero lo más sensato y recomendable es hacerlo de manera periódica para reducir riesgos y que el rendimiento no sea inferior. Por ello, antes de hacerte con un plan de pensiones y al pensar en las aportaciones, debes tener en cuenta este aspecto.
Por otro lado, es conveniente saber que los partícipes en planes de pensiones cuentan con una importante ventaja fiscal, puesto que pueden reducir la base imponible del IRPF a través de las aportaciones realizadas, tal y como te explicamos en esta entrada.
Liquidez de los planes de pensiones y rescates
Uno de los aspectos más importantes que no se deben pasar por alto tiene que ver con los rescates y la liquidez de los planes de pensiones. La prestación de un plan de pensiones se puede cobrar una vez que ha sido producido la contingencia. La principal contingencia es el momento de jubilación, pero también pueden cubrir una incapacidad laboral permanente, el fallecimiento del partícipe o del beneficiario, Dependencia Severa o Gran Dependencia del partícipe, e incluso si se produce una enfermedad grave o desempleo de larga duración, en caso de que quede reflejado en las especificaciones, condiciones y limitaciones del plan de pensiones. A partir de 2025 será posible rescatar las aportaciones que cuenten con diez o más años de antigüedad en el plan.
Por último, antes de contratar un plan de pensiones, es imprescindible conocer el tratamiento fiscal de los rendimientos obtenidos, de cara a la planificación financiera llegada la jubilación. Cumplida la contingencia, el importe generado es considerado rendimiento del trabajo, y dependiendo de cómo se quiera rescatar el plan, ya sea de golpe o a través de una renta periódica, deberá tributar en el IRPF como tal.
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